Optimiser ses impôts en 2026 grâce à un expert-comptable
- janvier 20, 2026
- Envoyé par : Cabinet Jean AVIER
- Catégorie: Financière
En 2026, optimiser ses impôts est plus que jamais essentiel pour les entreprises, les indépendants et les particuliers. Avec la complexité croissante de la fiscalité, il est indispensable de faire appel à un expert-comptable capable d’analyser votre situation, de proposer des solutions adaptées et de vous accompagner pour réduire vos impôts en toute légalité.
Cet article explique concrètement comment un expert-comptable peut vous aider à gérer vos revenus, vos placements, vos investissements et votre patrimoine, tout en respectant la législation fiscale française.
Comprendre votre situation fiscale avec l'expert-comptable
Avant de mettre en place des stratégies pour réduire ses impôts, il est essentiel d’analyser votre situation et votre foyer fiscal. L’expert-comptable réalise un diagnostic complet pour :
- Identifier votre revenu imposable et vos charges déductibles,
- Vérifier vos droits à des réductions d’impôt et à des crédits d’impôt,
- Déterminer l’impact de vos investissements, de votre assurance vie, de vos plans d’épargne retraite (PER) et de vos plus-values sur l’imposition,
- Étudier les dispositifs spécifiques tels que la loi Malraux, les monuments historiques, ou les fonds d’investissement de proximité (FIP).
Par exemple, un foyer fiscal avec un revenu imposable de 30 000 € paiera environ 2 286 € d’impôt sur le revenu en 2026, soit 7,6 % de son revenu net imposable, selon le barème officiel (source Fondation de France).
Les méthodes légales pour réduire vos impôts
Déductions des charges fiscales
Pour réduire vos impôts, l’expert-comptable identifie toutes les charges déductibles et les amortissements possibles :
- Charges professionnelles : loyers, fournitures, frais de déplacement, etc.
- Travaux de rénovation ou d’amélioration ouvrant droit à des déductions ou crédits d’impôt (ex. : transition énergétique).
- Déficit foncier pour les investissements immobiliers locatifs, pouvant être déduit de votre revenu global.
Cette analyse permet d’optimiser votre assiette fiscale et de réduire légalement le montant d’impôt à payer.
Réductions et crédits d'impôts
Les réductions d’impôt et crédits d’impôt sont des leviers puissants :
- Crédit d’impôt recherche (CIR) pour les entreprises innovantes,
- Investissements dans les PME via FCPI / FIP, donnant droit à une réduction d’impôt jusqu’à 20 250 € pour une personne seule et 40 500 € pour un couple,
- Travaux dans les monuments historiques ou en loi Malraux, permettant de déduire l’intégralité des travaux du revenu global,
- Crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE).
Attention, le plafond global des niches fiscales est limité à 10 000 € par an dans la plupart des cas, ce qui signifie qu’un foyer fiscal ne peut pas cumuler indéfiniment les réductions (service-public.gouv.fr).
Optimisation des revenus et placements
L’expert-comptable conseille sur la gestion de vos revenus et placements pour payer moins d’impôts :
- Structuration de l’assurance vie et du plan d’épargne retraite PER,
- Gestion des plus-values mobilières ou immobilières,
- Optimisation de la fiscalité de votre patrimoine immobilier (ex. : nue-propriété),
- Application des réductions pour enfants à charge et des demi-parts fiscales.
Ces mesures permettent de réduire votre impôt sur le revenu tout en sécurisant vos investissements et épargne retraite.
Déclarer correctement pour réduire vos impôts
Une bonne optimisation ne repose pas seulement sur les dispositifs fiscaux, mais aussi sur la déclaration correcte de vos revenus et charges.
L’expert-comptable vous accompagne pour :
- Remplir correctement la déclaration de revenus et éviter les erreurs pouvant entraîner des pénalités,
- Calculer le revenu imposable réel de votre foyer fiscal,
- Appliquer les droit à une réduction ou crédit d’impôt auxquels vous pouvez bénéficier,
- Vérifier les avantages liés aux demi-parts fiscales, à l’IFI, ou aux dispositifs spécifiques pour l’outre-mer.
Un suivi professionnel permet de sécuriser la déclaration d’impôt et de maximiser les économies fiscales sans risque de redressement par l’administration fiscale.
Anticiper l'impôt sur le revenu et l'imposition future
L’optimisation fiscale doit se penser en amont. L’expert-comptable aide à anticiper l’impôt sur le revenu et la flat tax sur les revenus financiers, l’évolution de votre revenu imposable selon vos projets, votre activité et vos investissements. Il vous aide également à calculer la charge d’IFI pour les patrimoines immobiliers supérieurs à 1,3 M€, selon le barème progressif 2026 :
- 800 001 € – 1 300 000 € : 0,5 %
- 1 300 001 € – 2 570 000 € : 0,7 %
- 2 570 001 € – 5 000 000 € : 1 %
- 5 000 001 € – 10 000 000 € : 1,25 %
- 10 000 000 € : 1,5 %
Enfin, il vous aide à détermienr les économies réalisables grâce à un plan d’épargne retraite PER ou d’autres placements fiscaux avantageux.
Cette anticipation permet de payer moins d’impôts de manière planifiée et adaptée à vos besoins.
Exemples concrets chiffrés
Pour un foyer fiscal avec revenu imposable de 50 000 € :
- Impôt estimé sans optimisation : 7 310 €
- Avec un investissement FCPI de 20 000 € : réduction d’impôt de 5 400 €, impôt final = 1 910 €
Avec un investissement dans un monument historique pour travaux de 100 000 € :
- Réduction d’impôt à hauteur de 40 000 € (tranche marginale 41 %)
- Revenus imposables inchangés mais impôt réduit drastiquement
Avec un patrimoine immobilier taxable de 2 000 000 € :
IFI sur la tranche 1,3–2,57 M€ : 0,7 %, soit 4 900 € à payer
Ces exemples montrent que l’accompagnement par un expert-comptable permet de traduire les dispositifs fiscaux en économies réelles.
L'accompagnement quotidien de l'expert-comptable
En plus de conseiller sur les dispositifs fiscaux, un expert-comptable assure un suivi régulier :
- Tenue de la comptabilité et suivi de vos revenus et charges,
- Calcul des montants à payer et planification de vos versements,
- Mise à jour sur les nouvelles lois fiscales et dispositifs 2026,
- Conseils personnalisés selon votre profil, votre activité, vos enfants et vos objectifs patrimoniaux.
Un accompagnement continu vous permet de réduire vos impôts tout en sécurisant la gestion de votre argent et de votre patrimoine.
Dispositifs et solutions pour optimiser vos impôts en 2026
Voici un aperçu des principales solutions d’optimisation fiscale que l’expert-comptable peut mettre en place pour vos impôts 2026 :
- Travaux et rénovation énergétique : crédits d’impôt et réduction d’impôt pour travaux dans le logement ou bâtiments professionnels,
- Déficit foncier : réduction d’impôt sur le revenu via les investissements immobiliers,
- Investissements locatifs : loi Malraux, monuments historiques, nue-propriété, FIP, FCPI, permettant réductions et crédits d’impôt,
- Épargne retraite et plan d’épargne : PER et autres dispositifs pour réduire le revenu imposable,
- Assurance vie et placements financiers : optimiser la fiscalité des plus-values et revenus,
- Charges familiales : enfants à charge, demi-parts fiscales et soutien scolaire.
Ces solutions, combinées à une stratégie sur-mesure, permettent de réduire vos impôts efficacement et légalement.
Pourquoi faire appel à un expert-comptable à Aix-en-Provence ?
Pour bénéficier de tous ces conseils et optimiser ses impôts, faire appel à un cabinet comme Jean Avier à Aix-en-Provence présente plusieurs avantages :
- Expertise locale et connaissance du tissu économique régional,
- Suivi personnalisé selon votre situation, vos objectifs et votre foyer fiscal,
- Capacité à combiner expertise comptable et commissariat aux comptes, pour plus de sécurité et de transparence,
- Anticipation des dispositifs et réductions d’impôt disponibles pour 2026,
- Accompagnement sur vos investissements, placements, travaux, assurance vie et plan d’épargne retraite.
Le cabinet Jean Avier vous aide à réduire vos impôts tout en sécurisant votre argent, votre patrimoine et vos projets futurs.
Notez que les dispositifs fiscaux et les taux applicables peuvent évoluer chaque année avec la loi de finances. Faire appel à un expert-comptable, comme le cabinet Jean Avier à Aix-en-Provence, vous permet de rester à jour sur ces changements et d’adapter votre stratégie fiscale pour réduire vos impôts en toute sécurité.
Cabinet expert comptable à Aix en Provence
50 Cours Mirabeau,
13100 Aix en Provence,
Bouches-du-Rhône – région PACA
Téléphone : 04 42 91 25 25
F.A.Q
Quelle est la différence entre réduction d’impôt et crédit d’impôt ?
Réduction d’impôt : elle vient diminuer directement le montant de l’impôt à payer.
Crédit d’impôt : il permet non seulement de réduire l’impôt, mais, si le crédit est supérieur à l’impôt dû, le surplus peut être remboursé au contribuable.
Peut-on bénéficier d’une réduction d’impôt pour un investissement immobilier à l’étranger ?
En général, les réductions d’impôt sont réservées aux investissements en France, sauf dispositifs spécifiques pour les DOM-TOM ou conventions fiscales internationales. Un expert-comptable pourra vérifier votre éligibilité.
Comment un expert-comptable aide-t-il à déclarer les revenus des placements financiers ?
L’expert-comptable calcule les plus-values, identifie les exonérations possibles et veille à ce que le revenu imposable reflète exactement votre situation fiscale pour payer le montant correct d’impôt.
Quelle est la limite pour bénéficier de certains dispositifs, comme la loi Malraux ou monuments historiques ?
Ces dispositifs sont soumis à des plafonds d’investissement et des conditions spécifiques, par exemple : montant des travaux éligibles, durée de détention du bien, respect des règles de conservation du patrimoine. Un expert-comptable s’assure que vous respectez ces conditions pour bénéficier d’une réduction d’impôt.
Peut-on optimiser ses impôts si l’on a plusieurs sources de revenus ?
Oui. L’expert-comptable peut analyser l’ensemble de vos revenus (salaires, revenus fonciers, dividendes, plus-values) pour optimiser la déclaration globale et appliquer les dispositifs fiscaux adaptés à chaque type de revenu.
L’expert-comptable peut-il intervenir pour les impôts des enfants ou du foyer fiscal ?
Oui. Il peut calculer les demi-parts fiscales, appliquer les avantages liés aux enfants à charge et optimiser la fiscalité de l’ensemble du foyer.
Faut-il faire appel à un expert-comptable si l’on est salarié ?
Même en tant que salarié, certaines situations complexes (revenus fonciers, plus-values, investissements en loi Malraux, assurance vie) peuvent justifier le recours à un expert-comptable pour réduire ses impôts et sécuriser la déclaration.
Quels dispositifs permettent de réduire l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) ?
L’expert-comptable peut conseiller sur :
- l’investissement en nue-propriété,
- les fonds d’investissement de proximité (FIP),
- la structuration patrimoniale pour optimiser l’assiette IFI,
tout en respectant la législation.
Combien coûte l’accompagnement d’un expert-comptable pour l’optimisation fiscale ?
Le coût dépend de la complexité de votre situation, du nombre de dispositifs utilisés, de la gestion des revenus et placements, et de la taille du foyer fiscal. En général, un expert-comptable propose un devis personnalisé après analyse de votre situation.
Est-il possible d’optimiser ses impôts en cours d’année ou seulement au moment de la déclaration ?
L’optimisation fiscale se planifie toute l’année. Un expert-comptable peut anticiper vos revenus, investissements et dépenses pour minimiser l’impôt à payer dès le début de l’année fiscale.